在新加坡为家人投保：家属准证配偶、子女、家庭佣工与受益人提名

在新加坡为家人投保，意味着按每个人自己的身份——而不是主要收入者的身份——为其安排保障。持家属准证的配偶与子女不在终身健保与公积金计划之内，因此他们的住院保障要么来自主准证持有人的雇主计划（如延伸至家属），要么来自个人计划。雇用家庭佣工的家庭，还要以雇主身份承担法定保险义务；有海外亲属的家庭，则需要考虑一宗理赔实际上如何支付。本页涵盖这四个层面：家属、混合身份家庭、佣工与受益人提名。

谁算家属

人力部允许符合条件的就业准证与 S 准证持有人，以家属准证携带合法婚姻的配偶及未满 21 岁的未婚子女（包括合法领养的子女）。担保人须有每月至少 S$6,000 的固定薪资（MOM，家属准证申请资格，最后更新于 2024 年 3 月 14 日）。门槛会调整，依赖这一数字前请向 MOM 核实。

就保险而言，关键在于这张准证不带来什么：

保险上的结论很简单：每位持家属准证的家庭成员，都需要一个明确的住院保障来源。“公司会保全家”这句话，应对照福利摘要核实，而不是想当然。

配偶与子女：团体家属保障还是个人计划

有些雇主把团体医疗保障延伸至配偶与子女，有时须由员工额外付费；另一些只保员工本人。团体保障还有一个结构性限制：通常随员工的工作结束而终止（见团体险与个人保险）。团体计划下的家属保障，一般与员工的保障同时终止。

子女还带来一些特定问题：新生儿是出生即受保还是登记后才受保，是否包含门诊与专科，以及是否需要另购学校与运动意外保障。医疗计划类型见外籍人士医疗险与国际医疗险。

混合身份家庭

许多家庭的成员身份各不相同：PR 配偶带着外籍子女，或新加坡公民子女有外籍父母。每个人能否享有国家计划，取决于其本人身份。

• 身为新加坡公民或 PR 的家庭成员受终身健保覆盖，不论年龄或既往病症（卫生部；CPF 局）。
• 公积金会员可用保健储蓄为外籍家属购买类似的非综合型医疗计划，但这类为外国人提供的计划不含终身健保部分（CPF 局，2024-06-19）。
• 如果家庭成员日后成为 PR，就会进入终身健保、公积金，并视出生年份进入终身护保（CareShield Life）；应检视现有私人计划，避免保障重复。见外籍人士与公积金、终身健保。

因此，一个家庭可能为一人持有综合健保计划，为另一人持有非综合型计划，第三人则由雇主计划覆盖。请保留一页清单，列明谁由什么保障覆盖以及续保日期。

家庭佣工：雇主必须投保什么

如果你雇用外籍家庭佣工，保险义务由你作为雇主承担。MOM 规定（页面于 2026 年 9 月 18 日更新）：

MOM 报告，截至 2026 年 6 月新加坡有 323,800 名外籍家庭佣工（外籍劳动力数据，2026 年 9 月 22 日更新）。以上是最低标准。请确认保单如何处理超出保额的账单，以及实际上由谁支付 25% 的雇主共同付款：按 MOM 规定是雇主，而不是佣工。本页不涉及保证金（security bond）或其他非保险类雇佣规定。

受益人提名

提名（nomination）告诉保险公司应由谁领取保单赔付。根据 LIA 指南（2026 年 3 月），保单持有人须同时是受保人且年满 18 岁，才能作出提名。

如果没有有效提名也没有遗嘱，保险公司可依据《保险法》第 150 条，在无须遗嘱认证的情况下向“适当索赔人”（proper claimant）支付最多 S$150,000；超出部分支付给持有遗产管理书（Grant of Letters of Administration）的遗产管理人（LIA，2026-03）。依新加坡法律作出的提名影响保险公司如何付款；这笔钱在另一国家的继承法或税法下如何处理，是另一个问题，须向当地顾问咨询。

海外的受益人与文件

当一个家庭跨境生活时，理赔会涉及不止一个国家的文件。LIA 的身故理赔指南（2025 年 11 月）列出主要要求：

1. 基本文件： 死亡证明副本、身故理赔表格、每位索赔人的税务居民自我证明（FATCA 与 CRS）、身份证明与亲属关系证明、遗嘱（如有），以及美国公民或税务居民须提交的 W-9 表格。
2. 在新加坡境外身故： 外国当局签发的死亡证明须经公证人或新加坡大使馆认证；海外文件须经认证，并在适用时译成英文。
3. 外国遗嘱认证： 英联邦国家或香港签发的授予书须由新加坡法院重新盖印；非英联邦国家签发的授予书，则须由遗嘱执行人在新加坡另行申请。

LIA 指出该清单并非详尽无遗。家庭现在就保留经认证、已翻译的结婚证与出生证副本，可缩短日后的理赔时间。更多理赔流程见理赔与投诉。

家庭保险清单

本清单按举家抵达时缺口通常出现的顺序排列：先是住院保障，再是佣工的法定保单，然后是寿险与文件。

1. 列出每位家庭成员、其准证或身份，以及住院保障来源。
2. 阅读团体福利摘要，确认家属保障、费用与终止日期。
3. 如果团体保障不含配偶或子女，为其安排个人计划。
4. 如有成员是公民或 PR，确认终身健保以及能否使用保健储蓄。
5. 如雇用佣工，确认医疗与个人意外两份保单都达到 MOM 最低标准。
6. 为每份寿险保单作出或更新提名；结婚、生育或离婚后重新检视。
7. 保留经认证的英文结婚证与出生证副本。
8. 告诉受益人保单文件存放在哪里。
9. 当子女接近 21 岁或家庭成员的准证或身份改变时，再全面检视一次。

如需逐户检视以上各点，可通过本站联系方式登记需求。